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银行信托合作模式——利好与风险共存!

时间:2017-04-13 15:45 | 来源: 看门狗财富 | 编辑: 看门狗互联财富
摘要: 银信合作业务是指,对银行与信托公司双方共同认可的项目,信托公司前期通过其投资功能,以股权的形式介入该项目,待项目达到双方共同认可的成熟度或期限后,银行承诺以借贷的形式进入。银行借贷资金将主要用于溢价回购信托公司的初期股权投资。

       近年来,随着信托行业不断探索创新服务实体经济。信托公司不止服务于中小企业,并且还整合资源,通过股权融资、债权融资、夹层融资、供应链融资,以及财务顾问、PE投资、未来上市规划等,为中小企业提供综合金融服务。点击了解中国最好的信托公司是哪家?

      银信合作业务是指,对银行与信托公司双方共同认可的项目,信托公司前期通过其投资功能,以股权的形式介入该项目,待项目达到双方共同认可的成熟度或期限后,银行承诺以借贷的形式进入。银行借贷资金将主要用于溢价回购信托公司的初期股权投资。

银信合作业务

       银信合作信托作为影子银行体系的重要组成部分,其在金融市场上己经成为一种重要的小微企业融资方式。商业银行借助信托平台开展表外业务,不占用银行资本金,同时也对银行传统存款贷款业务有所帮助,增加银行中间收入,并能扩大资金来源渠道,获得企业暂时不用的资本金。银行与信托不同金融机构互相配合,利用创新形式的金融工具组合来满足多种多样的融资需求,为小微企业融资提供了一个良好的解决途径。

       但是银信合作的深入,带来新的业务增长模式的同时,也带来新的风险点。

       随着政府信贷政策的变化,以规避信贷规模控制为主要目的而发行的融资类理财产品占比逐步上升。信托公司作为商业银行曲线放贷的“平台”及“通道”,主动管理能力严重丧失。

银信合作业务

       现行模式不利于信托公司提升主动管理水平。其一,在银信合作业务中商业银行长期处于强势地位,这导致资产转让及信贷类产品的发行规模不断上升,信托公司被动发挥通道作用,产品设计及资产管理优势难以发挥。其二,融资类银信合作业务使信托公司在短时间内做大资产规模成为可能,因此该类业务逐渐成为某些信托公司掩盖其资产管理能力不足的手段,进而导致信托公司提高自身核心竞争力的动力不足。

       风险披露机制不完善。信息不对称现象充斥银信合作业务市场。首先,银信理财产品对投资者的风险披露机制不完善。其次,融资类银信理财产品导致商业银行风险披露机制不完善,主要表现为银行通过银信合作业务调整存贷比、不良贷款率、中长期贷款比等监管指标。银行资产质量下降会导致银行自身经营风险加大,进而可能损害投资者的利益。

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